domingo, 4 de novembro de 2012

Simulando o INCC no seu financiamento


Tá..
Eu li tudo o que encontrei sobre INCC mas como medir o impacto que ele irá causar nas parcelas  que pagarei à construtora durante a obra?

E nessas leituras, eu descobri o PIOR: O tal do INCC incidiria também nas parcelas semestrais/anuais e no saldo devedor.

Nossa, isso me preocupou muito viu?
Porque quando compramos o apê e simulamos o financiamento, nossa renda estava próxima do mínimo necessário para financiarmos o valor atual.  Essa correção monetária que está acontecendo mensalmente poderia impactar nossos sonhos.  E essa não é uma opção! De jeito nenhum!

Decidi então aprender como calcular e simular como ficariam minhas parcelas até a entrega das chaves.  Preciso assumir que foi um susto! 

É assim, quanto maior o saldo devedor, maior a correção né? Afinal o índice incide no valor total acumulado.

Explicando:

Se você comprou um apartamento e se comprometeu da seguinte forma:

Entrada + parcelas mensais de R$ 1000,00 durante a obra + 02 anuais de R$ 4000,00 + R$ 6000,00 para entrega das chaves e saldo devedor de R$ 100.000,00.

Quer ter uma idéia do que vai acontecer? Eu fiz uma planilha no excel para te dar uma idéia:

- A prestação mensal irá de R$ 1000,00 para R$ 1191,08 em 30 meses.
- A parcela anual que você irá pagar no primeiro ano irá de R$ 4000,00 para R$ 4386,36.
- A parcela anual que você irá pagar no segundo ano irá de R$ 4000,00 para R$ 4650,71.
- A parcela da entrega das chaves irá de R$ 6000,00 para R$ 7121,56.
- O seu Saldo Devedor irá de R$ 100.000,00 para R$ 119.144,17.

Se não fosse corrigido por esse índice, o total pago junto com o saldo devedor seria de R$ 144.000,00.  Com as correções simuladas em 30 meses (prazo médio para construção de um condomínio), o valor vai para R$ 168.561,61.  Se você não estiver preparado, terá um susto ao descobrir que pagará aproximadamente R$ 24.000,00 a mais do que previsto quando assinou o contrato com sua construtora. 

Importante: Após a entrega das chaves, o saldo devedor geralmente passa a ser corrigido pelo IGPM + 1% ao mês.  Se tiver problemas com o Banco que você escolher para o financiamento, precisa se preparar para esse reajuste também.
Geralmente é mais fácil realizar o financiamento com o Banco que está financiando sua obra.
Caso você prefira financiar pelo Banco do Brasil, mas o Banco que financia seu empreendimento é o Itaú, você poderá encontrar dificuldades para realizar o financiamento e enquanto não financiar, seu saldo devedor continuará crescendo mensalmente.
Estou super feliz pois a minha obra é financiada pela Caixa Econômica Federal, o banco que escolhi para financiar meu apê (e que hoje me oferece as melhores condições).


 


42 comentários:

  1. Muito legal seu post, me tirou muitas dúvidas.
    Abraço.

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  2. Este comentário foi removido pelo autor.

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  3. Este comentário foi removido pelo autor.

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  4. Parabéns pelo Post!!!
    Você consegue disponibilizar essa planilha? ou me enviar?

    Obrigado
    Bruno

    bruno_pnasc@yahoo.com.br

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  5. parabéns pela iniciativa, se puder disponibilizar a planilha agradecemos.
    Obrigado.
    Marcelo

    marcelomuller@comnet.com.br

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  6. parabéns pela divulgação. pena q para mim já é tarde demais, já assinei há 2 anos. e só agora, uns 4 meses antes da entrega das chaves é que descobri q o saldo devedor(no seu exemplo os 100.000)também aumentam pelo INCC.
    E tb só descobri agora q depois da entrega das chaves sai o INCC sobre o saldo devedor e entra o IGPM+1%a.m., q é maior. Aí ferrou-se, com casamento marcado não tem mais retorno, minha noiva e eu vamos entrar com mais dívida.
    De qq forma obrigado!, vou seguir o seu exemplo e vou espalhar ao mundo esse absurdo q as incorporadoras não explicam. abraço.

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  7. Obrigado pela informação

    Seria de grande ajuda se puder disponibilizar a planilha para acompanhamento do reajuste ...
    Poderia disponibilizar a planilha para a gente que possui interesse em imóveis?

    E-mail - Julyanderson_br@hotmail.com

    Obrigado!!!

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    1. Boa tarde!

      Gostaria da planinha tambem, pode me enviar?
      jomara_simoes@yahoo.com.br

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    2. Boa tarde!
      Também gostaria de receber a planilha!
      eliveltonreis@hotmail.com
      Obrigado!

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  8. Puxa cara, seu post foi perfeito. tb levei um susto. pra mim na verdade isso é um lucro extra para as construtoras. o problema é que nos planejemos de uma forma ai na hora de entregar as chaves.... BOMBA!!! É um absurdo. agora não tem como mudar, tem que pagar, mas que é complicado é!!! abs

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  9. Você precisa de empréstimo para iniciar um negócio? Eu sou o diretor-gerente da empresa Anderson, oferecemos todos os tipos de empréstimo, empréstimo empresa, empréstimo pessoal, empréstimo de estudante, e empréstimo de negócio, se você está interessado deste empréstimo que você tem que enviar-nos por e-mail ::: (georgeanderson.loanfirm255@gmail.com).

    EMPRÉSTIMO OFERTA APLICAR.

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  10. Parabéns, me ajudou muito. Poderia me enviar a planilha também.

    Abs

    ombraga@gmail.com

    Osvaldo

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  11. Olá gostei muito e vou entra num financiemnto. por gentileza mande para mim esta pranilha. obrigada. franciscaisabella@uol.com.br

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  12. envie pra mim obrigado
    francinaldo_19@hotmail.com

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  13. Senhores a proprietária do post não disponibilizou a planilha, então fiz a minha própria ....

    Segue link para dowload para quem tiver interesse:

    http://www.4shared.com/file/sZXG0zlK/Apartamento.html

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  14. Olá, será que teria como me encaminhar a planilha.

    paulinhavhc@hotmail.com

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  15. Nossa ficou fantástico sua planilha .
    Por gentileza poderia me enviar
    Tatycristina85@hotmail.com

    Obrigada

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  16. Comprei um lote em um condomínio e o índice utilizado é o INCC. Tenho mensalidades e intercalados a pagar, o valor vai ser um surpresa desagradável.
    Por gentiliza poderia me enviar a planilha
    alvesmn@hotmail.com

    Obrigado

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  17. Olá! Me chamo Angela, gostei muito do seu post, pode por favor me enviar esta planilha?!
    Obrigado
    iakinha@hotmail.com

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  18. Muito bom seu post, cheguei a essa conclusão apenas quando consultei alguns colegas que haviam financiado um apê na planta. Eles estão muito arrependidos pois no momento da compra nenhum corretor explica corretamente a correção do INCC, eles dizem apenas que a correção é feita nas parcelas pagas a construtora e omitem a informação que o saldo devedor também é corrigido. Acho que por este motivo, muitos estão loucos para vender ágio. Isso é muito complicado.

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  19. http://calculoexato.com.br/parprima.aspx?codMenu=FinanAtualizaIndiceJuros
    gente acho que esse endereço pode ajudar

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  20. Olá por gentileza, se possível me envia a planilha? Obrigada
    jaquerochadasilva@hotmail.com

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  21. Olá gostaria de receber a planinha se possivel!
    fehhh_rox@hotmail.com

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  22. Galera, por isso que é importante ser atendido por um consultor imobiliário que preste.
    Esse fulano (no caso, eu) é responsável por todas as explicações fora dos bastidores.
    Com um bom atendimento, não haverá surpresas posteriores.
    Alborgueti da Gafisa

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  23. e possível disponibilizar a planilha? se possível me envia neste Email por gentileza...jccontabil1@hotmail.com

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    1. Boa tarde JC, você pode baixar uma planilha para simulação no site:

      http://www.clubedospoupadores.com/financiamentos/calcular-prestacao-corrigida-pelo-incc.html

      Boa sorte

      Wagner

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  24. e possível disponibilizar a planilha? se possível me envia neste Email por gentileza...jccontabil1@hotmail.com

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  25. e possível disponibilizar a planilha? se possível me envia neste Email por gentileza...jccontabil1@hotmail.com

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  26. Olá, pelo que entendi estou sendo totalmente lesada. Comprei um imóvel em 27/10/11, no valor de R$86.000,00 o qual começou a ser construído somente após a assinatura do financiamento com o banco, ou seja, 30/07/12. A obra era para ter sido entregue em agosto/13. A construtora está me cobrando o INCC desde 27/10/11 até o mês agosto/13. Isto está correto? Pelo que entendi somente poderia reajustar o valor de 27/10/11 até 30/7/12, é isso? Obrigada.

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  27. Resumindo, ao final de 30 parcelas seu saldo devedor é maior do que na primeira....

    Não é só fazer a simulação, deve-se atentar ao valor da prestação....

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  28. Por favor, só uma dúvida: se eu contratei em julho/2012, por exemplo, o INCC aplicável para atualização a partir de 2013 é o índice acumulado no ano ou o índice acumulado somente no período considerado (julho a dez de 2012)?

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  29. Boa tarde,

    será que você poderia me enviar essa planilha para meu uso?

    Email karine@quaitylog.com.br

    Desde de já agradeço a atenção.

    Karine

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    1. Boa tarde Karine, você pode baixar uma planilha para simulação no site:

      http://www.clubedospoupadores.com/financiamentos/calcular-prestacao-corrigida-pelo-incc.html

      Boa sorte

      Wagner

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  30. priscila...
    foi muito boa sua planilha deu pra entender bem e agora estou pensando em desistir de comprar com medo de nao conseguir financiar depois..mas tambem quero a planilha.

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    Respostas
    1. priscila ...
      ops email miprisantos@hotmail.com

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  31. Uma vez que as chaves são entregues, o incc continua afetando o valor das parcelas?

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  32. Boa Tarde. Muito bom seu POST !!! Parabens!!

    Se possível conseguiria por favor me enviar essa planilha via email ?

    lconsolmagno@gmail.com

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  33. assinei com minha contrato com a mrv em 05/04/2015 e meu apartamento sera entregue dia 25/05/2015.. sabe me fakar quanto que vou paragr de incc? pois falta somente 1 mes para o termino..

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  34. oi boa noite, estou com essa preocupação pois descobri agora esse negocio do saldo devedor estou procurando meio pode me enviar a planilha por favor
    tamyresmendes.16@hotmail.com

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